在国内大家的消费习惯多是手机付款，但是在国外却不是如此，很多场景下我们都需使用美国支票解决问题。美国常见的Check基本分为3大类，可以几乎概括所有日常开销。如果你是刚来美国的小白，还搞不清楚哪个是哪个，具体怎么用，这篇文章就聊一聊美国的各种支票类型。

Personal check 个人支票

Personal check是银行派发给个人使用的美国支票，没有限额，上面的金额和签字都是账户持有人自行填写的，分为Single（一式一份）和Duplicate（一式两份，类似复写）两种样式。Duplicate checks方便留底记录，对于需要记账备份、万一出现支票遗失或需要申请注销等情况应对都会更方便。

  • Date：支付的日期，美式格式为月/日/年，如“07/31/2019”。
  • Pay to the order of：收款人名字（个人或机构）。
  • $：美元符号后的小框里填写是阿拉伯数字的支付金额,，如“699.99”。
  • Dollars：Dollars前面是用来填写大写的支付金额，以防“冤假错案”的发生，格式如“Six Hundred Ninety Nine and 99/100”或“Six Hundred Ninety Nine dollars and 99 Cents”。
  • For或者Memo：支出详情和原因（选填）。
  • 右下角：本人签名。

不用填写的部分

  • Endorse（背后签字）：支票背面留空由收支票人填写。
  • 左上角：这是已经打印好的账户持有人姓名和Billing address。（不需要填写）
  • Routing number：每个银行固有且唯一的金融机构9位识别码。
  • Account number：账户持有人自己的10位账户号。
  • Check number：支票序号，通常3~4位，一般用作快速查找对应支票。
  • 不同银行支票这三种number的显示顺序不固定，可以按照有几位数来判断。

适用场景

个人支票在一般的日常使用场景下都适合，如向政府、医院或学校等机构缴费（Debit或Credit card付费通常需要附加手续费，但支票不用）、房租水电的缴纳、信用卡账单缴纳等。

如果收支票人兑现支票时，该支票账户上款额不足则会被“弹票”（bounced check，也称“空头支票”），写支票和收支票的双方都会因此被银行罚款。所以美国很多小店铺并不接受Personal check支付；但大型连锁商店，例如Walmart、Costco之类的则通常都会接受个人支票支付，部分商店可能会要求核查ID。

如何存支票？

虽然现在已经有很多方便的电子转账服务，但在美国，支票仍然是非常普遍的转账方式，雇主发工资、政府退税、购物申请邮寄返现、消费者集体诉讼退款等等，都可能以支票形式付款。只要你有美国的银行账户，就可以很方便的将支票存入自己账户，一般支票存取并无手续费用。

首先第一步就要在支票背部的Endorse部分签名（如上图），一般情况下只需要签上自己的名字，即可存入银行。如果担心遗失支票，想要更加保险，可以在签名下方加上“For Deposit Only”这样的字样，加上这句话表示这张支票只能存入对应名字的银行户口里，不能直接兑现。

个人支票通常需要几个工作日才过账，所以支票存入账户以后，一般并不能马上兑现全部款项。比如存入$1000的支票可能当日只能取出$200，剩余的款项要银行账目结清（cleared）后才能用。

Voided Check 作废支票

个人支票除了转账支付外，还可以作为个人信息证明使用。很多时候，如果想要雇主建立Direct Deposit，直接将工资打入银行账户里，可能就会需要提供“Voided Check”。这时候，只要在其中一张个人支票上写上一个大大的“VOID”，交上去就可以了。

Money Order 现金汇票

Money Order 汇票的样式和使用方法跟个人支票类似，但它的付款模式是预付款项，一般只能使用现金、Debit Card或Traveler’s Check（旅行支票）购买。Money Order可在USPS邮局、银行、超市、便利店等等地方购买。因为是提前扣费，所以它能确保收款人必会得到钱款且兑换时能立即到账。

Money Order的面额有限制，通常每张汇票限额<$1000，USPS的国际邮局汇票限额为$700。不少机构要求购买Money Order超过$1000时要提供有照片的ID（驾照、身份证等）进行身份验证；一天内在邮局购买超过$3000 Money Order，需要出示ID及填写8105-A表（Funds Transaction Report资金交易报告）。

在美国超市和便利店处购买汇票价格较便宜，费用通常不超过$1，邮局收取$1.25（$500面值以下）~$1.70（$501~$1000面值）的手续费。

Money Order 怎么写？

汇票上的金额会预先打印好，收款人等信息需要手动填写。

  1. Pay to (the order of)：收款人名字（个人、机构或店铺）。
  2. Purchaser/Sender/From：表示支付者（你），有些机构要求你的全名及完整地址，有些可能只要求名字。
  3. Purchaser’s signature：在Money Order的右下角，自己签字。
  4. Money order receipt（副联）：一定要留存，可作付款证明；部分签发汇票的机构也提供通过号码追踪汇票状态的功能。
  5. Payment for或 Memo：支出详情或原因（选填）。

适用场景

Money Order汇票上不会印有个人银行账号，对于隐私保密更加好，可在一些不方便使用个人支票或现金的情况下使用。例如没有在银行开户但又需要缴费，一些金额较大的线下交易等等。

有时候如果需要国际汇款，使用International Money Order可能会更方便，因为不需要填写双方银行账户信息不容易出错，汇票上有收款人信息较难盗用，而且款项也可以被追踪。

Money Order 汇票兑现

Money Order的兑现方式与个人支票类似，在支票背部Endorse部分签名后即可存入个人银行账户里。在银行柜台处办理汇票存入户口的话，通常能在第2个工作日过账。
如果想马上兑现汇票全款的话，建议直接到Money Order的签发机构办理。USPS邮局可以直接兑现USPS开出的汇票，也可以兑现有合作的29个国家开出的汇票。

Cashier’s check 银行本票/现金支票

Cashier’s check 与Money order一样属于提前扣款，是银行担保的付款模式，在安全性和兑现时间上都有绝对优势。不过银行本票会有相对较高的手续费，$10左右，费用根据银行而定，部分银行对在本行有户口的客户会提供有限数量的免费Cashier’s Check服务。

Cashier’s Check金额没有上限，现金支票上的所有信息完全由银行预先打印、由银行职员（Cashier）签字，资金款项由银行担保，对于大额金额交易更方便、更有保障。

填写方式（流程）

  1. 带好本人证件（有照片的ID）去银行，不需要提前预约。银行出纳员会确认你的证件信息，确认你的账户里的资金是否能够支撑Cashier’s check上金额的支出。
  2. 你需要向银行出纳员提供所有信息，包括收款人名字（个人、机构或商铺）、交易的确切金额、扣款方式（现金或账户资金）、可选填Memo项（支付原因）。
  3. 银行出纳员会根据你提供的信息，打印Cashier’s check，并交给你过目，如果发现错误可以及时更改，确认无误后，你就可以签收，银行会从你的账户或现金先行扣款。
  4. 最后，银行职员会在Check上签字栏签字，并给予你Cashier’s check和Receipt（收据部分自己撕下留底）。

适用场景

因为Cashier’s Check金额没有上限，而且款项由银行担保，过账快，所以在美国买房、买车给首付的时候，通常会要求以银行本票作为支付方式，大型商业交易等支出与收款多使用审查严格的Cashier’s check。一些金额较大的线下交易（比如私人卖车卖船等），收取Cashier’s Check也是对卖家较有保障的一种交易方式。

P.S.有朋友问Cashier’s check可以取消吗？答案是可以的！若银行本票没有使用，可以拿着Cashier’s Check和收据一起回到签发银行将钱重新存入自己的账户。但如果现金支票已经交给对方被兑现，则很难收回款项。

Cashier’s Check 银行本票兑现

与个人支票或Money Order一样，收款人只需要在Cashier’s Check背面的Endorse部分签名，就可以将现金支票存入银行账户。一般来说，Cashier’s Check存入后最快第2个工作日能到账，而存入银行本票后通常可以马上动用$5000以下的资金。

如果能直接到签发银行本票的银行分行办理兑现，可以马上兑现全款，但如果选择即时取出大笔现金（超过$10000）的话，银行会填表上报IRS。

怎样检查Cashier’s Check真伪？

收取Cashier’s Check时，可以询问付款人这张银行本票是由哪一家银行的哪一家分行（Which bank, which branch）签发的，然后可以直接打电话去该分行（银行联系信息可google）核对支票上的信息，例如支票号码、购买支票的人的名字、金额数目以及签名的银行工作人员的名字，确认支票真伪。

支票使用小贴士

Personal check支票不够用？

不少银行的高级账户客户通常都有免费支票簿（free checkbook）的福利，小伙伴们开户时别忘记向银行咨询怎样可以获得免费的支票簿哦！

如果没有免费支票本福利，在银行购买支票簿价格通常较贵，一盒（1 box，通常100~120张/盒）支票价格约在$20~$30。但在WalMart购买$7.46起/150张，Checks.com $4.95起/100张，有需要的小伙伴们可以搜索“cheap personal checks”，对比价格。

PS，订购支票簿制作、邮寄需时，建议可以先去银行要几张应应急，银行里可以即场打印少量临时支票，通常是免费的。

没有银行账户如何兑现支票？

之前提到的基本上都是首先在美国的银行开户，再将各种支票存入账户的情况。那么，如果没有美国的银行账户，又该如何兑现支票呢？

其实，美国的银行允许帮别人存支票，只要在支票背后的Endorse部分写上“Pay to the order of XXX（帮你存支票的人的名字）”，并且签上自己的名字（如下图），这张支票就可以由其他人免费存入他们的账户。

通过这个方法，你可以让有美国银行账户的亲友存入这张支票，帮你兑现。当然，这种帮忙需要找互相信任的人。

另外，还有很多地方可以收取少量费用帮忙兑现支票，例如：

  • 支票的签发银行：大多数银行可以兑现本行发出的支票，包括工资支票（payroll check）和个人支票等。
  • Walmart：Walmart的MoneyGram服务中心可以帮忙兑现政府支票、工资支票、MoneyGram Money Order等，但不能兑现个人支票；
  • Check Cashing Store：本地通常会有一些专门帮忙兑现支票的门店，但手续费用通常较高。

支票过期怎么办？

大家在使用支票时要注意支票的期限，如果逾期不兑现不存储，支票就会失效。通常美国支票有效期如下：

  • Personal Check：个人支票有效期通常为填写日期后六个月；
  • Money Order：汇票一般不会过期，但部分签发行可能会对超过1年才兑现的汇票收取一定手续费用，导致汇票“贬值”；
  • Cashier’s Check：银行本票的具体有效期根据州法而定，但大多数银行会拒绝90日以上的银行本票兑现，因为签发行很可能因无人兑现将钱退还。
  • Goverment Check：联邦退税支票有效期为1年，州政府发出的支票有效期按州法而定。

如果你发现有一些很旧的支票忘记兑现的话，建议联系发支票的人或机构，让他们取消旧的、重新开一张新支票。